Immobilier locatif : comprendre votre banquier

Pour dénicher une bonne affaire il faut comprendre les acteurs, leurs rôles, pourquoi ils peuvent vous aider, et comment déjouer les filous.

Le premier interlocuteur sera certainement votre banquier. Il vous connaît, vous avez vos comptes chez lui, et c’est avec ce premier professionnel que vous allez pouvoir discuter un petit peu de votre projet immobilier. Mais n’oubliez pas, derrière une banque comme derrière n’importe quelle entreprise il y a des hommes. Des employés qui n’ont pas tous la même formation et les mêmes connaissances / approche du marché. Il ne sera donc pas rare que vous en sachiez bien plus que votre conseiller parce que vous aurez pris le temps d’approfondir votre recherche dans les détails.

Votre banquier pourra uniquement vous définir le budget que vous pouvez consacrer à votre projet. (je vous invite à lire : comment définir votre budget). N’attendez pas une expertise précise de sa part en ce qui concerne la fiscalité de vos futurs revenus, des loyers et prix pratiqués (vous en aurez un ordre d'idée au mieux). Pour convaincre votre banquier il suffit juste d’être réaliste et cohérent dans votre projet, que vous ayez fait un petit effort d’épargne auparavant, que votre idée ne soit pas d’acheter pour acheter mais acheter pour vous créer des revenus, que cela n’est pas le fruit d’un coup de tête.

Pour que votre dossier soit recevable il faut que les futurs loyers de votre achat couvrent les mensualités de votre prêt (en général les banques prennent 70% du loyers à percevoir), et que ce prêt ne soit pas à durée "indéterminé" (un investissement locatif se financera dans un maximum de 20 ans guère plus).

N’hésitez surtout pas à faire quelques banques, le but n’est pas d’en faire un marathon mais rencontrer 2 / 3 interlocuteurs de banques différentes vous permettra de prendre du recul et de voir que chaque banquier a une vision différente de votre économie locale.

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** comment et que négocier dans son prêt immobilier