Loi de finances 2012
Actualité vu par et de Retaill & Co. La crise de 2012 : où va-t-on ? par Retaill & Co.
La crise de 2012 : où va-t-on ? par Retaill & Co.
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Contexte : les banques Françaises perdent de l'argent à cause des investissements réalisés il y a quelques années en Grèce, sous couvert de la banque Américaine Goldman Sachs. De nombreuses banques ont prêté à cet Etat, qui se retrouve aujourd’hui avec des dettes très largement supérieur de ce qu’elle pourrait rembourser. Les bénéfices des banques (quelques Milliards d’euros) sont donc tâchés par ces pertes, l'équilibre se fait tout juste entre leurs bénéfices, leurs fonds propres et les crédits qu'elles ont octroyé. Les Français, les épargnants ont placé depuis de nombreuses années leur argent dans des contrats d’assurances-vie (un encours situé à près de 1 300 Milliards d'euros – cf : PIB de la France 1 600 Milliards), cet argent a été placé pour acheter les emprunts de la France, mais aussi de l'Italie et de la Grèce.
Que risquez-vous avec vos placements ?
Comment arbitrer votre patrimoine pendant cette nouvelle crise ?
Assurances-vie :
Vous bénéficiez d'une garanti à hauteur de 100 000 euros par personne, mais cette garanti ne convient pas à tout le monde puisque l'on assiste depuis cet été à des retraits. Des retraits importants en septembre qui ont été supérieurs depuis la première fois à l'argent collecté. Les rendements de ce placement étaient autour de 3.20% en 2011, ils seront plus faibles en 2012 (le taux d'emprunt français a diminué, il est passé sous la barre des 3%, en plus de cela un haircut* va être appliqué sur la dette Grecque)
Immobilier
Bien que les rendements ne soient pas au rendez-vous, l'immobilier joue "valeur refuge" c'est à dire que quoi qu'il arrive les épargnants pourront « toucher » ce qui leur appartient. Avec les retours d'agents immobiliers que j’ai pu avoir en octobre, et les promoteurs que j'ai eu au téléphone : le marché montre que les gens achètent cash des biens immobiliers. Les prix de l'immobilier à Paris se sont envolés à près de 15 000 où 20 000 euros le mètre carré sur certains programmes neufs.
Epargne
Les taux des livrets d'épargne de précaution (livret A, LDD, Codevis, LEP) ne vont pas augmenter, et même s'il y a de l'inflation les taux ne monteront pas. Le gouvernement vient de prendre certaines mesures de façon à changer les règles. Les prestations sociales seront indexées sur la croissance (qui sera proche de zéro), et non l'inflation (qui est autour de 2/3%). Le taux d'épargne des Français est autour de 16%, l'Etat souhaite que les Français consomment et épargnent moins.
L'Or en barre ou en lingot
Les cours ont monté, passant de 400$ l'once à 1800$), mais vont continuer à grimper pour la simple est bonne raison : la masse d'argent créé a été importante, les gens se méfient parce que cet argent a mal été utilisé. L'or est en quantité limité, elle sert de poche pour stabiliser le trop d'argent dans notre système (le point de sortie : lorsqu'une solution durable sera trouvée : les fonds Chinois vont racheter nos dettes moins chers - et que la consommation et l'investissement repartira sur une demande et non grâce à un Etat qui dépense sans réfléchir).
Banque
Elles vont subir de lourdes pertes dans leurs bilans vis à vis des placements et de l'argent prêté à la Grèce, à l'Italie et au Portugal. Les banques ont besoin de capitaux pour maintenir leur solvabilité à flot, le technique qui va être utilisé sera de proposer des taux booster pour capter l’argent extérieur mais cette technique fera monter le coût du crédit, de refinancement et entamera leurs bénéfices.
L'Etat Français
Il a bénéficié de taux bas en septembre dernier, mais depuis peu les taux remontent assez fortement. La collecte en assurances-vie est très faible depuis quelques mois, et les banques vont accentuer le mouvement en proposant à leurs clients de placer l'argent faiblement rémunéré de leurs assurances-vie sur des supports disponibles à court terme mais proposant des taux plus avantageux. L'Etat Français va connaitre de grosses difficultés d'ici un an, le temps que les banques subissent encore des pertes, et qu'elles proposent à leurs clients des solutions meilleurs en détournant leur épargne.
Pour résumer : baisse des rendements des assurances-vie, les banques ont besoin de capitaux elles vont proposer des taux d’épargne (4/5%) pour se solvabiliser. L’Etat Français pourrait connaitre alors des difficultés car il ne bénéficiera plus des taux bas de l’assurance-vie et devra se financier sur les marchés (où les taux remontent).
Ceci n'existerait pas si la consommation n'était pas financée à crédit. N'oubliez pas une chose : l'argent passe d'une main à l'autre rien de plus.
Soyez la main qui reçoit et non celle qui donne.
haircut *** raboter la dette : diminuer sa valeur
- Tags: 2012, banque, crise, immobilier, risque
Com's
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Salut,
Ca fait plusieurs semaines que je te suis maintenant... Comment s'appelle ton entreprise de stickers? Je pourrais avoir besoin... -
75 heures par semaine ?! Plutôt pas mal :)
T'as bien raison de te prendre une semaine. Profite bien tu le mérites. -
Franchement bravo à toi Alexandre!
Tu es jeune mais en sais infiniment plus que la plus part des gens...
Je commence à...
Catg
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Commentaires (10)
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Julien Arcin
19 Novembre 2011 à 15:56 | #
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Alex
20 Novembre 2011 à 17:30 | #
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Laurent Riche Avenir
22 Novembre 2011 à 15:44 | #
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Alex
23 Novembre 2011 à 16:50 | #
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ptitEpargnant
08 Janvier 2012 à 00:26 | #
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Retaill & Co.
11 Janvier 2012 à 07:42 | #
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ptitEpargnant
11 Janvier 2012 à 10:35 | #
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Retaill & Co.
12 Janvier 2012 à 19:29 | #
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FRANCAIS
13 Janvier 2012 à 22:54 | #
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Retaill & Co.
17 Janvier 2012 à 18:47 | #
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J'ai entendu que les chinois ne veulent pas racheter les dettes et qu'ils ont annoncé que c'est à l'Europe de régler ses propres problèmes.
Quant à la crise elle s'annonce bien plus grave que prévu. Les meilleurs investissements sont à mon sens l'or et l'argent, ou la pierre. Le reste est soumis à la santé de la finance.
Les Chinois souhaitent surtout payer le moins cher possible nos actifs et dettes (les Chinois vont nous racheter (!)).
"Les meilleurs investissements sont à mon sens l'or et l'argent, ou la pierre. Le reste est soumis à la santé de la finance." >>> J'ajouterais la terre agricole.
Pour ma part ce sera la pierre pour 2012. J'hésite encore avec l'or, même si je pense que ça reste une des meilleurs alternatives possible en temps de crise.
L'immobilier s'il est bien acheté te protègera de la crise (attention à la remontée de l'OAT Tec 10, qui a un lien avec les taux immobiliers que proposent les banques).
Je suis rentré sur l'or en 2010, début 2011, et j'ai complété en octobre dernier. L'objectif est d'être couvert en cas de crise "particulière".
Difficile de prédire vers quoi il faut investir!!
L'immobilier est en pleine bulle...
La masse monétaire est énorme
Les cours d'or explosent
la bourse baisse...
Moi j'ai opté pour la bourse, car la valeur des entreprises est très sous estimé. Mais il faut choisir ses secteurs...
L'immobilier est en bulle à Paris (10 000 euros le mètre carré, mais pas en province (2000€/m²).
La masse monétaire n'a pas forcément d'influence sur les 3/5 ans,
Il faut juste être plus rigoureux dans ces investissements.
L'immobilier et en grosse bulle dans l'ile de France (paris + petite couronne). Les loyers sont exhorbitants par rapport au pouvoir d'achat, sachant que le loyer est indéxé sur le prix de l'appartement.
Dans de nombreuses villes il y'a des bulles avec des prix qui explosent (dès lors que ca a pris du 100% en 10 ans c'est une bulle). La campagne restera quoi qu'il arrive très en deca des centres villes.
Dans les campagnes ou dans les villes avec du robien saturé les prix sont modérés et restent abordables (mais eloignés de tout et pas de possibilité de faire louer...).
il reste un actif interessant comme les terres agricoles (après faut voir les prix dans la durée).
Si on est dans l'immo, mieux vaut en sortir et dégager des plus values (même century 21 qui est toujours optimiste prédit une chute de 5% - l'état arretera ses aides PTZ + robien/scellier... ce qui otera du pouvoir d'achat d'au moins 10% avec des taux constants).
Il vaut mieux diversifier dans des secteurs d'avenir...
Une chute de 5% (?) c'est ce qui se négocie chaque jour (mais sans krach ou baisse). Ca devient alors le bon moment pour négocier et argumenter sur les problèmes financiers à venir. Pour moi il n'y aura pas de véritable baisse dans l'immobilier.
Tout dépend de l'avenir :
L'état stoppe les subventions (d'ici 2013/2014 baisse de 10/20% du pouvoir d'achat des primo).
Les banques vont faire stagner les taux (tout dépend de la politique de la BCE...) mais elles augmenteront graduellement les taux pour se refaire...
Je ne crois pas à un scénarion à l'américaine, mais je pense à un long malaise du secteur (croissance naturelle de 2/3% ) avec des baisses de prix de 5% et des stagnations de prix (donc chute de valeur intrinséque).
Ensuite, les fondamentaux (taux de chomage...) est très pessimiste pour l'avenir. C'est ce fondamental qui guidera la tendance à long terme.
SI stagnation ou baisse legère, la valeur des biens diminue vu l'inflation donc c'est un mavais investissement.
Pour conclure, l'immo a atteint son point haut et chutera bientot...
La pente dépend de plusieurs inconnues (taux de la BCE, état des banques, subventions de l'état, et chomage).
Merci pour l'analyse, j'ai le même point de vue sur certains points ("Je ne crois pas à un scénarion à l'américaine, mais je pense à un long malaise du secteur").
"SI stagnation ou baisse legère, la valeur des biens diminue vu l'inflation donc c'est un mavais investissement."
>> Qu'est ce qu'un bon investissement aujourd'hui? Bourse, épargne disponible? Assurances-vie? Rien de tout ça pour moi. Dans l'immobiliers il y des affaires à faire et à négocier.